Покупка собственного жилья и обеспечение финансового благополучия – две основные цели для тех, кто задумывается о взятии ипотеки.
Для успешного решения этой задачи необходимо тщательно рассмотреть и продумать основные аспекты перед подачей заявки. В данной статье мы подробно расскажем, как взять ипотеку, не ощущая впоследствии сожаления.
Выбор между новостройкой и вторичкой
Одним из ключевых моментов является выбор между покупкой жилья в новостройке или вторичном рынке. Этот выбор существенно влияет на стоимость недвижимости и доступные программы кредитования, а следовательно, и на условия ипотеки.
Обычно квартиры в строящихся домах бывают более доступными, особенно при покупке на стадии проектирования или начала строительства. Программы кредитования для новостроек также часто предоставляют более выгодные условия и более низкие процентные ставки.
С другой стороны, вторичное жилье обычно стоит дороже, а программа кредитования может быть менее выгодной, с немного более высокими ставками. Однако дешевле не всегда означает более выгодное решение. Оба варианта имеют свои особенности, которые следует учитывать при принятии решения.
Ипотечный калькулятор и персональный подбор
Использование ипотечного калькулятора поможет вам найти оптимальное решение для ваших потребностей. С его помощью на сайте ДомКлик можно рассчитать ежемесячные платежи, выбрать подходящую ипотечную программу, оценить ставку и даже скачать график платежей.
Также предоставляется бесплатная услуга персонального подбора ипотечной программы. После ответов на несколько вопросов система предоставляет все подходящие ипотечные программы с расчетом необходимого дохода, ежемесячного платежа, процентной ставки и списком услуг, способствующих снижению ставки по кредиту.
Важно помнить, что все расчеты являются предварительными, и окончательные условия можно узнать только после одобрения банком недвижимости.
Оценка собственной платежеспособности
Это является важным этапом перед принятием решения о взятии ипотеки. Необходимость обеспечения стабильного дохода, достаточного для покрытия ежемесячного платежа по кредиту, а также наличие свободных средств для других обязательных расходов, выступают важными критериями.
Банки также обращают внимание на соотношение ипотечного платежа к ежемесячному доходу заемщика. Желательно, чтобы платеж не превышал половину дохода, что повышает уверенность банка в платежеспособности заемщика.
Приведем пример с Василием, который рассматривает приобретение квартиры в новостройке за 3.5 млн рублей на срок 15 лет с первоначальным взносом в 10% от стоимости недвижимости. Предварительный расчет на ипотечном калькуляторе показывает, что для поддержания таких условий ежемесячный доход Василия должен быть не менее 35 321 рублей, а платеж составит 27 907 рубля в месяц.
Наш персонаж осознавая свою финансовую неуверенность в регулярном внесении таких сумм, решает увеличить срок кредита до 20 лет и рассмотреть более доступный вариант недвижимости за 3 000 000 рублей. При новых условиях необходимый доход снизился до 27 907 рублей, а ежемесячный платеж — до 22 099 рублей.
Таким образом, изменяя условия и выбирая более подходящий вариант, Василий смог найти наиболее комфортное решение для выплаты ипотечного кредита, соответствующее его финансовой способности.
Определение подходящей суммы
Сумма ипотечного кредита играет важную роль в финансовом планировании. Обычно, чем выше сумма кредита, тем больше переплата по процентам и, соответственно, увеличивается сумма первоначального взноса.
Получив положительное решение по заявке, банк предоставляет максимально возможную сумму кредита, учитывая ваш доход. Однако это не обязывает вас использовать все доступные средства. Вы можете выбрать только ту часть одобренной суммы, которая вам действительно необходима.
Приведем пример с Николаем, который рассматривает программу ипотеки на новостройку, но на этот раз с более дорогой недвижимостью стоимостью 4 млн рублей, вместо изначально рассматриваемых 3.5 млн. Получив одобрение на более крупную сумму, он решает приобрести более дорогую квартиру.
С увеличением суммы кредита возрастает и ежемесячный платеж, а также минимальный первоначальный взнос, который в данном случае вырос с 350 000 до 400 000 рублей. Важно осознавать, что выбор суммы кредита должен соответствовать вашим финансовым возможностям и позволять уверенно выплачивать ипотеку в течение установленного срока.
Определение суммы первоначального взноса
Оформление ипотеки без первоначального взноса невозможно, и минимальный уровень, предусмотренный кредитными программами СберБанка, составляет 15% от стоимости недвижимости. Стоит помнить, что чем выше сумма первоначального взноса, тем более выгодные условия могут предоставить банк. В СберБанке даже существуют программы, где первоначальный взнос в 20% обеспечивает скидку на процентную ставку по ипотеке.
Дополнительные Расходы
При оформлении ипотеки необходимо учесть дополнительные расходы, которые могут оказаться обязательными. Одним из таких расходов является страхование недвижимости. Банк требует это страхование как гарантию возможности получения заемных средств в случае форс-мажорных ситуаций.
Кроме того, существуют и необязательные расходы, которые в долгосрочной перспективе могут оказаться выгодными. Рассмотрение всех дополнительных расходов важно для более точного планирования бюджета при покупке недвижимости в ипотеку.
Поиск недвижимости после одобрения заявки
После одобрения заявки на ипотеку у вас есть 90 дней, чтобы активно искать подходящий объект недвижимости. Этот период позволяет вам рассчитать бюджет на покупку, учитывая одобренную банком сумму и ваши собственные накопления. Также, это время необходимо для согласования выбранной недвижимости с банком и подготовки к сделке.
Обязательно ознакомьтесь с деталями всех дополнительных расходов в статье для более детального понимания и планирования вашей финансовой стратегии при покупке жилья в ипотеку.
